In een dynamische woningmarkt kan het verhogen van je hypotheek een slimme zet zijn, vooral als je hiermee je woning kunt verbouwen, verduurzamen of een andere grote uitgave kunt financieren. Maar hoe zorg je ervoor dat je deze verhoging kunt doorvoeren zonder dat je rente stijgt? Er zijn verschillende mogelijkheden om je hypotheek te verhogen tegen dezelfde rente, maar de voorwaarden verschillen per geldverstrekker.

Waarom je hypotheek verhogen?

Huiseigenaren kiezen om verschillende redenen voor een hypotheekverhoging. Een veelvoorkomende reden is het financieren van een verbouwing of verduurzaming van de woning, bijvoorbeeld voor een nieuwe keuken, een dakkapel of het installeren van zonnepanelen. Daarnaast kan het verhogen van je hypotheek een manier zijn om bestaande leningen over te sluiten en daarmee lagere rentelasten te realiseren. Ook kan het benutten van de overwaarde van je woning een optie zijn om extra financiële ruimte te creëren voor bijvoorbeeld een grote aankoop. Wat de reden ook is, het behouden van de huidige lage rente is vaak een belangrijk aandachtspunt.

De opties om je hypotheek te verhogen tegen dezelfde rente

Benutten van een verhogingsclausule

Veel hypotheekverstrekkers bieden een verhogingsclausule aan, waarmee je binnen een bepaalde periode je hypotheek kunt verhogen tegen de oorspronkelijke rente. Dit kan vooral gunstig zijn als je hypotheekrente lager is dan de huidige marktrente. De voorwaarden voor een verhogingsclausule verschillen per aanbieder, maar vaak gelden de volgende richtlijnen:

  • De verhoging moet binnen een vastgestelde termijn plaatsvinden, bijvoorbeeld drie tot vijf jaar na het afsluiten van de oorspronkelijke hypotheek.
  • Er geldt een maximumbedrag voor de verhoging, vaak een percentage van de oorspronkelijke hypotheek.
  • Je inkomen moet voldoende zijn om de hogere maandlasten te kunnen dragen.

Gebruikmaken van een bouwdepot

Als je bij het afsluiten van je hypotheek een bouwdepot hebt opgenomen, kun je dit later vaak nog benutten tegen de oorspronkelijke rente. Dit is een aantrekkelijke optie als je destijds financiering hebt gereserveerd voor toekomstige verbouwingen of verduurzamingsprojecten.

Oversluiten binnen dezelfde rentevastperiode

Sommige geldverstrekkers bieden de mogelijkheid om de hypotheek te verhogen binnen de lopende rentevastperiode, zonder dat de rente wordt aangepast. Dit is echter niet bij alle aanbieders mogelijk, dus het is verstandig om de voorwaarden van je huidige hypotheek goed te controleren.

Aandachtspunten bij het verhogen van je hypotheek

Loan-to-Value (LTV)

De verhouding tussen je hypotheek en de waarde van je woning speelt een belangrijke rol bij een hypotheekverhoging. Hoe lager de LTV, hoe gunstiger de voorwaarden vaak zijn. Een lage LTV betekent namelijk minder risico voor de geldverstrekker, waardoor je mogelijk betere rentevoorwaarden krijgt.

Nationale Hypotheek Garantie (NHG)

Als je een hypotheek hebt met Nationale Hypotheek Garantie, gelden er specifieke regels voor het verhogen van je hypotheek. Dit kan van invloed zijn op de maximale leenruimte en de rente die je betaalt.

Fiscale aspecten

Het verhogen van je hypotheek kan fiscale gevolgen hebben, vooral als het gaat om de hypotheekrenteaftrek. In veel gevallen is de rente alleen aftrekbaar als het extra geleende bedrag wordt gebruikt voor woningverbetering. Het is verstandig om een belastingadviseur te raadplegen om te bepalen hoe de verhoging jouw fiscale situatie beïnvloedt.

Voorwaarden en mogelijkheden

Een van de hypotheekverstrekkers die de mogelijkheid biedt om een hypotheek te verhogen tegen dezelfde rente, is hypotheek ASR. Onder specifieke voorwaarden kunnen huiseigenaren hun hypotheek verhogen zonder rentestijging. Dit is mogelijk als de verhoging binnen drie jaar na het afsluiten van de oorspronkelijke hypotheek plaatsvindt, de totale hypotheek niet meer dan 90% van de marktwaarde bedraagt en de aanvrager voldoet aan de actuele inkomenseisen. De voorwaarden verschillen per aanbieder en kunnen veranderen. Daarom is het verstandig om verschillende aanbieders te vergelijken en advies in te winnen bij een hypotheekadviseur om de beste keuze te maken.